ข้อมูลล่าสุดจาก LGBT Capital ณ สิ้นปี 2562 ระบุว่าผู้บริโภคกลุ่ม LGBTQIA+ กว่า 371 ล้านคนทั่วโลก (อายุ 15 ปีขึ้นไป) มีอำนาจการใช้จ่ายรวมกันถึง 3.9 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี โดยคิดเป็นผู้บริโภค LGBTQIA+ ชาวไทย 3.6 ล้านคน มีอำนาจการใช้จ่ายอยู่ที่ 24,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ นอกจากนี้ ประมาณการส่วนแบ่งความมั่งคั่งในครัวเรือนของผู้บริโภค LGBTQIA+ ชาวไทยยังมีถึง 75,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี2562 จากที่เคยแตะระดับ 28,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2560 สะท้อนให้เห็นกำลังซื้อของชาว LGBTQIA+ ที่มีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่องและยังมีพฤติกรรมการใช้เงินในระดับดีอีกด้วย เป็นกลุ่มผู้บริโภคที่มีศักยภาพในการใช้จ่าย กลายเป็นเป้าหมายที่น่าจับตามองของหลายธุรกิจ

ร่าง พ.ร.บ. คู่ชีวิต และร่าง พ.ร.บ. สมรสเท่าเทียม เปิดประตูโอกาสเป็นเจ้าของบ้านของกลุ่ม LGBTQIA+ 

อีกหนึ่งปรากฏการณ์ใน Pride Month ปีนี้คือความเคลื่อนไหวด้านกฎหมายที่คณะรัฐมนตรีและที่ประชุมสภาผู้แทนราษฎรมีมติรับร่างพระราชบัญญัติคู่ชีวิต พ.ศ. … และร่างพระราชบัญญัติแก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ฉบับที่ …) พ.ศ. … รวมทั้งร่างพระราชบัญญัติ (พ.ร.บ.) แก้ไขเพิ่มเติมประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ฉบับที่ …) พ.ศ. … หรือ ร่าง พ.ร.บ. สมรสเท่าเทียมในวาระที่ 1 ซึ่งจะเป็นอีกก้าวสำคัญที่เปิดโอกาสให้ผู้บริโภคกลุ่ม LGBTQIA+ ได้รับสิทธิทางกฎหมายในหลายด้าน แม้จะมีความคิดเห็นที่หลากหลายเกี่ยวกับความชัดเจนและความครอบคลุมของเนื้อหาในทางกฎหมายในด้านสิทธิและสวัสดิการบางอย่าง แต่นี่ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่น่าจับตาสำหรับผู้บริโภคกลุ่ม LGBTQIA+ ที่จะมีบทบาทร่วมกันมากขึ้นในการดูแลหรือทำธุรกรรมต่าง ๆ ภายใต้กฎหมายในฐานะคู่สมรส

ด้านการซื้อที่อยู่อาศัยซึ่งถือเป็นเรื่องจำเป็นและมีความสำคัญในการเริ่มต้นสร้างครอบครัว แม้ปัจจุบันจะมีธนาคารหลายแห่งที่อนุมัติสินเชื่อบ้านการกู้ร่วมกันระหว่างคู่รักที่มีความหลากหลายทางเพศ แต่คาดว่าร่าง พ.ร.บ. คู่ชีวิต และร่าง พ.ร.บ. สมรสเท่าเทียมนี้จะมีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนและผลักดันให้ธนาคาร/สถาบันการเงินต่าง ๆ พิจารณาและเปิดโอกาสให้คู่รักชาว LGBTQIA+ มีสิทธิขอกู้ร่วมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย พร้อมทั้งมีมาตรการส่งเสริมเฉกเช่นคู่รักชายหญิง ซึ่งการกู้ร่วมนี้จะช่วยเปิดโอกาสให้คู่รักชาว LGBTQIA+ ยื่นกู้สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในวงเงินที่สูงขึ้น และเลือกบ้านที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตได้มากขึ้น

หลังจากที่ก่อนหน้านี้ธนาคาร/สถาบันการเงินหลายแห่งไม่สามารถให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ร่วม LGBTQIA+ ได้ โดยให้เหตุผลสอดคล้องกันว่า ผู้กู้ร่วมนั้นจะต้องเป็นบุคคลที่มีความใกล้ชิดกัน คือเป็นผู้ที่มีความสัมพันธ์ร่วมเชื้อสายเดียวกัน หรือเป็นชายหญิงที่เป็นคู่สมรสกันนั่นเอง

ด้วยเหตุนี้คู่รัก LGBTQIA+ ต้องใช้สินเชื่อประเภทอื่นในการซื้อที่อยู่อาศัย โดยการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจหรือ SME โดยคู่รัก LGBTQIA+ สามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรเพื่อประกอบกิจการได้ เช่น สถานประกอบการพร้อมที่ดิน หรือที่ดินเปล่าเพื่อใช้ดำเนินกิจการ แต่การกู้โดยใช้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME นั้นจะให้ช่วงระยะเวลากู้นานสุดเพียง 10 ปีเท่านั้น ซึ่งสั้นกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งให้ระยะเวลาผ่อนสูงสุดถึง 30 ปี นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME นั้นยังมีอัตราที่สูงกว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอีกด้วย

นอกจากนี้ ปัจจุบันบางธนาคาร/สถาบันการเงินเปิดโอกาสให้คู่รัก LGBTQIA+ สามารถกู้ร่วมได้ แต่มีรายละเอียดบางอย่างแตกต่างจากการกู้ร่วมของคู่รักชายหญิง เช่น กู้ได้เพียง 90% ของมูลค่าที่อยู่อาศัย เป็นต้น คาดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ธนาคาร/สถาบันการเงินจะมีมาตรการออกมารองรับผู้กู้ร่วมที่มีความหลากหลายทางเพศมากขึ้น และมีการประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ร่วมชาว LGBTQIA+ อย่างเท่าเทียมกับคู่รักเพศชายและเพศหญิง

คู่รักชาว LGBTQIA+ กู้ซื้อบ้านอย่างไรให้ผ่าน

ปัจจุบันมีหลายธนาคารที่เปิดโอกาสให้คู่รักชาว LGBTQIA+ กู้ร่วมซื้อบ้านได้เช่นเดียวกับคู่รักต่างเพศ โดยมีรายละเอียดเบื้องต้นค่อนข้างคล้ายคลึงกัน เช่น

• มีสัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป
• มีรายได้มั่นคง โดยมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ทั้งผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม (บางธนาคารกำหนดให้ผู้กู้หลักมีรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป)
• พนักงานประจำต้องมีอายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป (บางธนาคารไม่มีกำหนด)
• ผู้กู้ต้องมีเอกสารหรือหลักฐานแสดงความสัมพันธ์หรือการอยู่ร่วมกันอย่างใดอย่างหนึ่งเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 1 ปี ตามที่ธนาคารกำหนด เช่น ทะเบียนบ้านที่อยู่ด้วยกัน, บัญชีเงินฝากที่เปิดร่วมกัน เป็นต้น (บางธนาคารไม่มีกำหนด)

นอกจากนี้ยังต้องมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยตามปกติ คือต้องมีภาระหนี้ไม่เกิน 30-40% ของรายได้ มีเงินออมอย่างน้อย 10% ของราคาที่อยู่อาศัย รวมทั้งมีบันทึกการเคลื่อนไหวบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน หากมีการเตรียมตัวเบื้องต้นให้พร้อมตามรายละเอียดต่าง ๆ ข้างต้น ก็จะช่วยให้การกู้ซื้อบ้านของชาว LGBTQIA+ ลุล่วงไปได้ด้วยดี

เมื่อเทรนด์ที่อยู่อาศัยไม่มีข้อจำกัดเรื่องเพศสภาพ บ้านแบบไหนตอบโจทย์ 

ความต้องการที่อยู่อาศัยถือเป็นเทรนด์ที่ปราศจากเพศ (Genderless) และปัจจัยที่ผู้บริโภคกลุ่ม LGBTQIA+ ใช้เมื่อเลือกที่อยู่อาศัยก็ไม่ต่างจากผู้บริโภคเพศชายและหญิงเลย เนื่องในเดือนแห่งความภาคภูมิใจของกลุ่มผู้ที่มีความหลากหลายทางเพศนี้ ดีดีพร็อพเพอร์ตี้ (DDproperty) เว็บไซต์มาร์เก็ตเพลสด้านอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ของไทย ชวนมาอัปเดตเทรนด์ที่อยู่อาศัยที่น่าจับตามอง ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภคชาวไทย ซึ่งรวมถึงชาว LGBTQIA+

• บ้านที่ใช่ต้องมีขนาดเหมาะสม ข้อมูลจากแบบสอบถามความคิดเห็นของผู้บริโภคที่มีต่อตลาดที่อยู่อาศัย DDproperty’s Thailand Consumer Sentiment Study รอบล่าสุดเผยว่า เมื่อค้นหาที่อยู่อาศัยไม่ว่าจะเพื่อซื้อหรือเช่า ปัจจัยภายในที่ผู้บริโภคชาวไทยเกือบครึ่ง (49%) ให้ความสำคัญมากที่สุดคือ ขนาดของที่อยู่อาศัยที่ตอบโจทย์และเหมาะสมกับสมาชิกในครอบครัว เนื่องจากให้ความสำคัญกับการแบ่งพื้นที่ใช้งานอย่างเป็นสัดส่วน จึงจำเป็นต้องมีพื้นที่เพียงพอสำหรับทุกกิจกรรม ตามมาด้วยที่อยู่อาศัยจะต้องมาพร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกที่ครบครัน (46%) นอกจากนี้ ยังมองหามาตรการหรือโครงการที่จะช่วยให้มีบ้านเป็นของตัวเองง่ายขึ้น (37%)
• ทำเลปัง เดินทางง่าย ตอบโจทย์ Social Life ด้านปัจจัยภายนอกที่มีความสำคัญอันดับต้น ๆ เมื่อผู้บริโภคชาวไทยตัดสินใจซื้อ/เช่าที่อยู่อาศัยนั้น มากกว่าครึ่งให้ความสำคัญไปที่ทำเลที่ตั้งโครงการ (52%) ที่จำเป็นต้องอยู่ในทำเลที่เดินทางสะดวก ใกล้แหล่งความเจริญ ช่วยให้การใช้ชีวิตทุกวันง่ายขึ้น ตามมาด้วยสามารถเดินทางสะดวกด้วยระบบขนส่งสาธารณะ (51%) เพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายและระยะเวลาในการเดินทางเมื่อไปทำงานหรือสังสรรค์ใจกลางเมือง นอกจากนี้ผู้บริโภคยังมองว่า โครงสร้างพื้นฐาน/สิ่งอำนวยความสะดวก และระบบรักษาความปลอดภัยในพื้นที่ ถือเป็นอีกปัจจัยที่มีความสำคัญในการพิจารณาไม่แพ้กัน (สัดส่วนเท่ากันที่ 43%) เนื่องจากเป็นปัจจัยแวดล้อมที่ส่งผลโดยตรงต่อคุณภาพชีวิตในการอยู่อาศัย การเดินทาง รวมไปถึงรองรับการใช้ชีวิตเมื่อพบปะสังสรรค์ หรือทำกิจกรรมกับเพื่อนและครอบครัว
• อุ่นใจเมื่ออยู่ใกล้หมอ อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่มีผลในการพิจารณาเลือกที่อยู่อาศัยคือความสะดวกในการเดินทางไปสถานพยาบาล โดยเป็นผลจากการแพร่ระบาดของโควิด-19ทำให้ผู้บริโภคต่างหันมาตระหนักถึงความสำคัญของการเข้าถึงบริการดูแลสุขภาพมากขึ้น ซึ่งสิ่งที่เพิ่มความอุ่นใจไปอีกขั้น คือการมีที่อยู่อาศัยที่ไม่ไกลจากสถานพยาบาล เอื้อต่อการวางแผนดูแลสุขภาพในระยะยาว โดยมากกว่า 4 ใน 5 ต้องการที่อยู่อาศัยที่อยู่ใกล้โรงพยาบาลมากที่สุด (88%) ตามมาด้วยอยู่ใกล้ร้านขายยา (45%) และใกล้ศูนย์บริการสุขภาพเฉพาะทาง (37%)
• ดูแลบ้านง่ายแค่ปลายนิ้วด้วยระบบ Smart Home เทรนด์บ้านอัจฉริยะ (Smart Home) ได้รับความสนใจมากขึ้นและเข้ามาตอบโจทย์การใช้ชีวิตยุคดิจิทัลได้เป็นอย่างดีจากการนำเทคโนโลยีมาสนับสนุนให้ผู้อยู่อาศัยสามารถควบคุมการทำงานระบบต่าง ๆ ตั้งแต่ความปลอดภัย หรือสิ่งอำนวยความสะดวกภายในบ้านผ่านการเชื่อมต่อด้วยระบบดิจิทัลและ Internet of Things (IoT) ให้สามารถสั่งงานด้วยเสียงหรือจากแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน ช่วยยกระดับความปลอดภัยให้ที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นกลอนประตูดิจิทัล (Digital Door Lock) หรือกล้องวงจรปิดที่รองรับการรับชมภาพออนไลน์ได้ตลอดเวลาบนสมาร์ทโฟน นอกจากนี้ ยังสามารถติดตั้งระบบควบคุมการเปิด-ปิดไฟหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้านผ่านสมาร์ทโฟนได้อีกด้วย

แม้ร่าง พ.ร.บ. คู่ชีวิต และร่าง พ.ร.บ. สมรสเท่าเทียมจะต้องรอติดตามความชัดเจนต่อไปในการพิจารณาวาระอื่น ๆ แต่ถือเป็นอีกก้าวสำคัญของสังคมไทยกับความเสมอภาคทางเพศที่คาดว่าในอนาคตจะมีความชัดเจนมากขึ้น อย่างไรก็ดี ยังมีสถาบันการเงินหลายแห่งที่ออกมาตรการสนับสนุนการยื่นกู้สินเชื่อร่วมกันสำหรับคู่รักชาว LGBTQIA+ ที่ต้องการกู้ร่วมเพื่อซื้อบ้าน ทั้งนี้เว็บไซต์มาร์เก็ตเพลสด้านอสังหาริมทรัพย์อันดับ 1 ของไทย อย่างดีดีพร็อพเพอร์ตี้ (www.ddproperty.com) ได้รวบรวมข้อมูลข่าวสารล่าสุดและเรื่องราวน่ารู้ในแวดวงอสังหาฯ เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจก่อนเลือกที่อยู่อาศัยให้ตอบโจทย์ พร้อมเป็นแหล่งรวมประกาศซื้อ-ขาย-เช่าที่อยู่อาศัยในหลากหลายทำเลทั่วประเทศ เพื่อให้ผู้บริโภคทุกเพศทุกวัยสามารถศึกษาหาข้อมูลเรื่องที่อยากรู้ เตรียมความพร้อมในทุกด้านเพื่อให้เป็นเจ้าของบ้านได้อย่างมั่นใจยิ่งขึ้น

การจะมีบ้านสักหลัง ฟังดูยิ่งใหญ่มาก ๆ เลย และยังเป็นความฝันของใครหลายคนอีกด้วย ซึ่งเส้นทางการจะได้บ้านมาครอบครอง หรือได้ที่ดินเป็นของตัวเองเพื่อจะกู้เงินสร้างบ้านก็ดูจะยุ่งยากจริง ๆ อย่างนั้นน่ะหรือ? ก็ตอบเลยว่ายากจริง ๆ ค่ะ แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้เลย เพราะการกู้เงินสร้างบ้านเป็นเรื่องที่ปกติมาก ๆ เพียงแต่ว่าขั้นตอนและการพิจารณาจะมีความซับซ้อนมากกว่าการกู้เงินจากธนาคาร นั่นคือการกู้ซื้อที่ดินเปล่าเพื่อสร้างบ้าน เราจะมาดูการเตรียมตัวยื่นขอกู้ ว่าจะยากมากน้อยแค่ไหน

กู้ซื้อที่ดินเปล่า ดอกเบี้ยเท่ากับซื้อบ้านโครงการจัดสรรหรือไม่

คำถามยอดฮิตในการกู้เงินสร้างบ้าน หรือกู้ซื้อที่ดินเปล่า คือดอกเบี้ยจะเท่ากับการซื้อบ้านโครงการจัดสรรหรือไม่ จะแพงหรือเปล่า นั่นเป็นเพราะการกู้เงินสร้างบ้าน ที่ดินเปล่านั้นจะต้องใช้เงินก้อนใหญ่ มีความเสี่ยงสูง ทำให้ทางธนาคารไม่สามารถที่จะอนุมัติได้ทั้งหมดตามวงเงินที่เราขอได้ โดยทั่วไปธนาคารจะให้กู้ในวงเงินที่ไม่เต็ม 100% จะอยู่ที่เฉลี่ยประมาณ 80-90% ของราคาประเมินที่ดิน ซึ่งรวมค่ารับเหมาก่อสร้างแล้วค่ะ ดังนั้นสิ่งที่เราจะต้องพิจารณาเพื่อการกู้เงินสร้างบ้าน หรือที่ดินเปล่า ต้องดูจากสิ่งเหล่านี้ประกอบกัน ได้แก่

1. ราคาประเมินที่ดิน การกู้เงินสร้างบ้านนั้น ธนาคารจะให้วงเงินตามราคาประเมินที่ดิน
   2. ยอดเงินของการกู้เงินสร้างบ้าน ราคาดังกล่าว ธนาคารให้เยอะพอสมควรเลยค่ะ ซึ่งอาจจะเท่ากับราคาก่อสร้างเลย
   3. วงเงินในการกู้เงินสร้างบ้าน ในส่วนของอัตราผู้กู้จะรับภาระหนี้ได้ไม่เกินอยู่ที่ 30-40% ของรายได้ต่อเดือน

การเตรียมตัวยื่นขอกู้เงินสร้างบ้าน หรือที่ดินเปล่า

หากใครคิดอยากจะมีบ้านสักหลัง และก็อยากที่จะซื้อที่ดินเปล่าเพื่อปลูกบ้าน แต่ไม่รู้ว่าจะขอกู้เงินสร้างบ้านอย่างไรดี มาค่ะ มาอ่านข้อมูลตรงนี้ก่อน

1. เรื่องของบุคคล

บุคคลที่มีบทบาทเกี่ยวกับการขอกู้เงินสร้างบ้านมีด้วยกัน 3 คน ได้แก่ ผู้กู้ ผู้กู้ร่วม และผู้ค้ำประกัน โดยผู้กู้และผู้กู้ร่วมจะต้องมีการแสดงหลักฐานทางการเงิน ที่อยู่ และเอกสารอื่น ๆ ดังนี้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน พร้อมเซ็นสำเนาถูกต้องระบุอย่างชัดเจน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• Statement ย้อนหลัง 6-12 เดือน
• รูปถ่ายกิจการหรือร้านค้า
• ใบประกอบการ
• บิลล์ขายสินค้า
• รายการเดินบัญชีเงินที่ฝากประจำ

แต่หากใครที่ทำอาชีพอิสระ เอกสารที่จะต้องนำไปแสดงเพื่อยื่นขอกู้เงินสร้างบ้าน ได้แก่

• รูปถ่ายกิจการร้านค้า
• ใบประกอบการ
• บิลล์ขายสินค้า
• รายการเดินบัญชีเงินที่ฝากประจำ

2. เอกสารประกอบการปลูกสร้าง

เอกสารดังกล่าวนี้จะเป็นเอกสารที่เกี่ยวกับที่ดินที่ต้องการซื้อ แบบบ้านที่ต้องการสร้าง เพื่อรอการประเมินที่ดินและการขอกู้เงินสร้างบ้าน วงเงินต่าง ๆ ซึ่งจะใช้เอกสารดังนี้

• โฉนดที่ดิน หรือเอกสารสิทธิ์ น.ส.3ก ฉบับจริงพร้อมสำเนาถ่ายหน้า-หลังแสดงตำแหน่งแปลงที่ดินที่ต้องการปลูกสร้าง โดยโฉนดที่ดินเอกสารชุดนี้จะต้องเป็นชื่อของผู้กู้หรือผู้กู้ร่วมเท่านั้น ต้องบอกเลยว่าเอกสารนี้สำคัญมาก ๆ ในการขอกู้เงินสร้างบ้าน
• แปลนบ้านพร้อมเอกสารประมาณราคาค่าก่อสร้าง ทางสถาบันการเงินจะดูแปลนและเอกสารประมาณราคาค่าก่อสร้างเพื่อที่จะเสนอวงเงินกู้ที่จะได้รับ
• ใบอนุญาตก่อสร้าง ผู้กู้ต้องขอใบอนุญาตจากหน่วยงานราชการในพื้นที่ที่เกี่ยวข้องก่อนการปลูกสร้าง ให้เป็นไปอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
• สัญญาผู้รับเหมาก่อสร้าง จะต้องมีความชัดเจนในลำดับการปลูกสร้าง และมีการระบุผู้รับผิดชอบได้จริงตามแพลนที่กำหนดไว้ ค่าใช้จ่ายการก่อสร้างก็จะรวมอยู่ในวงเงินกู้สร้างบ้านนั่นเอง

3. ค่าธรรมเนียมในการกู้เงินสร้างบ้าน

ค่าใช้จ่ายที่ยังไม่จบแค่การซื้อบ้าน ก็คือค่าธรรมเนียมในการกู้เงินสร้างบ้านนี่แหละค่ะ เมื่อได้รับการอนุมัติวงเงินกู้แล้ว ทางผู้กู้จะต้องเข้าไปทำสัญญากู้ยืมเงินและกำหนดระยะเวลาในการก่อสร้าง

ฟังดูแล้วก็ยุ่งยากและซับซ้อนเหมือนกันนะคะ หากใครคิดจะกู้เงินสร้างบ้าน ด้วยที่ดินเปล่าก็จำเป็นต้องรู้รายละเอียดเหล่านี้ไว้กันพลาดให้ดี ๆ เลย

เชื่อว่าความฝันของใครหลายคนคือการมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่มันก็ยากจะที่จะซื้อบ้านด้วยเงินสด จ่ายตู้มเดียวแล้วได้บ้านมาครอง ซึ่งทางเลือกที่ดีที่สุดคือ การกู้ซื้อบ้าน แต่แน่นอนว่า หากไม่เคยซื้อบ้านมาก่อน คงไม่รู้แน่ ๆ ว่าการจะกู้ซื้อบ้านแต่ละครั้ง ต้องทำอย่างไรบ้าง รายละเอียดก็น่าจะเยอะแยะ อ่านกันจนงงแน่ ๆ จนหลายคนอาจจะคิดว่าการมีบ้านหลังแรกนี่ทำไมมันยากจัง ใครอยากมีบ้าน ตามมาค่ะ มาดูกันว่าเราต้องรู้อะไรบ้างก่อนจะกู้ซื้อบ้าน

ก่อนกู้ซื้อบ้านควรรู้อะไรบ้าง?

1. วงเงินและระยะเวลาในการกู้ซื้อบ้าน

เราต้องทำความเข้าใจก่อนว่า โดยทั่วไปในการกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะปล่อยให้กู้ไม่เต็มวงเงิน 100% แค่ราว ๆ 80-90% ของราคาบ้าน ยิ่งหากเป็นคอนโดด้วยแล้วก็ยิ่งได้น้อย ดังนั้นเราจึงต้องวางแผนการเงิน เตรียมเงินดาวน์เอาไว้สำรองสักก้อนเสมอนะคะ ในส่วนของเรื่องระยะเวลาในการกู้ซื้อบ้าน ปกติจะกู้ได้ไม่เกิน 30 ปี ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้ แต่ถ้าใครกู้คนเดียวไม่ไหว สามารถกู้ร่วมได้เช่นกันค่ะ จะเป็นพี่น้องหรือญาติก็ได้ แต่สิ่งสำคัญคือ ความสามารถในการผ่อนของตัวเอง

2. ดอกเบี้ยเงินกู้และจำนวนเงินผ่อนต่องวด

หากใครคิดจะกู้ซื้อบ้าน ต้องเรียนรู้ดอกเบี้ยเงินกู้บ้านด้วยนะคะ เนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้มีหลายแบบ ซึ่งเป็นดอกเบี้ยระยะยาว เช่น แบบคงที่ แบบลอยตัว แบบผสม ซึ่งแบบที่เป็นที่นิยมมากที่สุด คือดอกเบี้ยแบบผสม หมายถึงอัตราดอกเบี้ยจะต่ำในช่วง 1-3 ปีแรก หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะลอยตัว

แนะนำว่าการกู้ซื้อบ้าน หากใครที่เงินเดือนยังไม่เยอะ ควรกู้ซื้อบ้านแบบระยะยาวก่อนจะดีกว่าค่ะ เมื่อรายได้เราเพิ่มมากขึ้นให้มาขอรีไฟแนนซ์ จะได้ปรับอัตราดอกเบี้ยให้น้อยลงหรือใช้ระยะเวลาในการผ่อนที่น้อยลงนั่นเอง

ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับการกู้ซื้อบ้าน ถ้ามีเงิน ควรนำเงินมาโป๊ะค่าผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่สุด และอย่าลืมว่าจำนวนเงินที่ใช้ในการผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ อีกเทคนิคที่ควรรู้เกี่ยวกับการกู้ซื้อบ้านคือ โปรโมชั่นดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร ดูแนวโน้มของดอกเบี้ยในการปรับขึ้นลง ควรเลือกโปรโมชั่นแบบอัตราดอกเบี้ยระยะยาว

3. ราคาและทำเลที่ตั้งมีผลต่อการกู้ซื้อบ้าน

ราคาบ้านและทำเลที่ตั้ง เป็นปัจจัยสำคัญอันดับต้น ๆ ในการตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน หากทำเลดี ราคาบ้านก็จะสูงขึ้น แต่หากอยากได้บ้านถูก อาจจะต้องเขยิบทำเลออกไปไกลหน่อย หรืออาจจะเลือกจากการลดขนาดของบ้านเพื่อแลกกับทำเลดีก็ได้ค่ะ แนะนำว่าใครที่อยากได้ทำเลดี ราคาไม่แพงมาก ควรลองดูช่วง Presale ก่อนเริ่มขายจริง หรือตอนที่สร้างเสร็จไปแล้ว ก็จะมีโปรดี ๆ ออกมาให้เลือกอีกเพียบ

4. พื้นที่ใช้สอย ฟังก์ชั่นอำนวยความสะดวก และเจ้าของโครงการ

เมื่อเลือกทำเลได้แล้ว สิ่งที่คนสนใจไม่น้อยคือพื้นที่ใช้สอย ก่อนการกู้ซื้อบ้าน ก็ควรเลือกที่เหมาะกับครอบครัวของเรา ตอบโจทย์การใช้งานของตัวเอง ฟังก์ชั่นอำนวยความสะดวกหรือที่เราเรียกว่าสิ่งแวดล้อมของโครงการ เป็นอะไรที่สำคัญมาก ๆ เช่น ระบบรักษาความปลอดภัยดีแค่ไหน ฟิตเนส ทั้งหมดล้วนมาพร้อมค่าส่วนกลาง และอีกอย่างคือเครดิตเจ้าของโครงการ น่าเชื่อถือมากน้อยแค่ไหน การจัดการในส่วนนิติบุคคล และบริการหลังการขาย จะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ

เห็นไหมล่ะคะว่า แม้ว่าก่อนการกู้ซื้อบ้าน เราจะต้องพิจารณารายละเอียดมากมาย แต่นั่นก็เผื่อคุณภาพของบ้านที่เราจะต้องอยู่ไปอีกหลายสิบปี ก็นับว่าคุ้มค่าอยู่ใช่ไหมล่ะ