คุณเคยซื้อ หรือเคยวางแผนจะซื้อบ้านไหมครับ? ผมเชื่อว่าหลายคนมีเหตุผลในการซื้อที่แตกต่างกันไป เช่น เพื่อเริ่มต้นชีวิตครอบครัว ซื้อให้พ่อแม่ ซื้อเพื่อลงทุน ฯลฯ

ไม่ว่าเหตุผลในการซื้อคืออะไร สิ่งแรกๆ ที่หลายคนมักนึกถึง คงหนีไม่พ้นเรื่องการขอสินเชื่อบ้านหรือคอนโด ที่ช่วยให้เราเป็นเจ้าของอสังหาฯ ได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องจ่ายเงินสดจำนวนหลายๆ ล้านบาท ยิ่งผนวกกับข้อเสนอของธนาคาร หรือ Developer ที่ช่วยให้ผู้บริโภค สามารถกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดได้ โดยไม่ต้องดาวน์ (ฟรีดาวน์) หรือแม้กระทั่ง มีเงินเหลือ หลังจากการขอสินเชื่อ การซื้อบ้าน ก็ดูจะเป็นเรื่องที่ใครๆ ก็สามารถทำได้ง่ายๆ

อย่างไรก็ตาม หลังจากเดือนเมษายน ปี 2562 นี้ การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย อาจไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่เคยเป็นมา เนื่องจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือ “แบงก์ชาติ” ได้ประกาศมาตรการคุมสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ โดยจะส่งผลกระทบโดยตรงกับผู้ที่จะกู้ซื้อบ้าน หรือคอนโดมิเนียม เป็นหลังที่ 2 ในขณะที่ยังผ่อนหลังแรกอยู่ จากเดิมที่คุณอาจไม่ต้องดาวน์ซักบาท กลายเป็นว่า คุณต้องดาวน์สูงถึง 20% แต่ถ้าผ่อนสัญญาแรกมาแล้วเกิน 3 ปี ก็จะลดให้เหลือ 10%

เนื่องจากอสังหาฯ เป็นทรัพย์สินที่มีราคาสูงมาก เมื่อเทียบกับสินค้าประเภทอื่น เช่น รถยนต์ สมาร์ทโฟน Gadget หรือแม้กระทั่งสินค้าแบรนด์เนม การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ย่อมตามมาด้วยการวางเงินดาวน์เป็นเงินก้อนใหญ่ ตัวอย่างเช่น หากจะกู้ซื้อคอนโด ใกล้รถไฟฟ้า เป็นบ้านหลังที่สอง ในราคา 3 ล้านบาท หากต้องดาวน์ 20% ก็ต้องวางเงินดาวน์สูงถึง 6 แสนบาท หรือเทียบเท่ากับการซื้อรถเก๋งป้ายแดง 1 คันด้วยเงินสดเลยทีเดียว!

มาตรการ ltv ชุดนี้ ยังครอบคลุมถึงผู้ที่จะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด ที่มีราคาเกิน 10 ล้านบาทอีกด้วย กล่าวคือ คนที่จะขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในราคาดังกล่าว ต้องจ่ายเงินดาวน์ไม่น้อยกว่า 2 ล้านบาท!

สำหรับคนที่มีเงินเย็นๆ สะสมเป็นจำนวนมาก หรือคนที่มีความพร้อมสูง มาตรการคุมเข้มสินเชื่อบ้าน อาจไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่สำหรับคนธรรมดาๆ ที่วางแผนกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด หลังที่สอง เพื่อการลงทุนปล่อยเช่า อำนวยความสะดวกในการเดินทาง ซื้อเก็บเป็นทรัพย์สิน ฯลฯ ก็ถือว่าเป็นเรื่องที่หนักเอาการเหมือนกัน!

ทาง ธปท. ได้ชี้แจงว่า มาตรการคุมสินเชื่อที่อยู่อาศัย ถูกสร้างขึ้นเพื่อกำกับดูแลให้ประชาชนซื้อบ้านในราคาที่เหมาะสมในขณะที่มีความพร้อม ยกมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อของธนาคารเพื่อลดอัตราการเกิดหนี้เสีย (NPL) ในระบบ รวมทั้งป้องกันการเกิดฟองสบู่อสังหาฯ ในระยะยาวอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม สำหรับคนที่มีแผนจะซื้อบ้านหรือคอนโดเร็วๆ นี้ ผู้ที่ตัดสินใจซื้อก่อนเดือน เมษายน ปี 2562 อาจมีโอกาสช้อน ของดี ราคาถูก ได้ เพราะนอกจากจะสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ภายใต้เงื่อนไขเดิม ที่ไม่ต้องวางเงินดาวน์สูงๆ ได้แล้ว คุณยังมีโอกาสพบกับโปรโมชั่นสุดเร้าใจจากบรรดาโครงการหมู่บ้านจัดสรร หรือคอนโดมิเนียม ใกล้รถไฟฟ้า ที่พร้อมใจกัน ลด แลก แจก แถม เพื่อเร่งระบายสินค้าให้ได้มากที่สุด ก่อนการประกาศใช้มาตรการคุมสินเชื่อที่อยู่อาศัยดังกล่าว

แม้ว่าการคุมเข้มสินเชื่อบ้าน ที่จะประกาศใช้ในวันที่ 1 เมษายน 2562 จะทำให้การซื้อบ้านหรือคอนโดหลังที่ 2 ทำได้ยากขึ้น แต่มันก็เป็นการพิสูจน์ว่า ผู้ที่สามารถกู้ซื้อบ้านให้ผ่านได้ คือผู้ที่มีความพร้อมอย่างแท้จริง และการวางเงินดาวน์จำนวนมาก ก็เป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยลดภาระในการผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดของคุณได้เป็นอย่างดี

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าการมี “บ้าน” เป็นของตัวเอง คือความฝันของทุกคน โดยเฉพาะคนวัยทำงานที่ต้องการสร้างครอบครัว และขยายพื้นที่แห่งความสุขกับคนที่ตัวเองรักหลายๆ คน อาจจะมีบ้านหลังแรกแล้ว ซึ่งคนรุ่นใหม่มักจะเลือกซื้อคอนโดมิเนียมซึ่งอยู่ในย่าน CBD ใกล้แหล่งงาน หรือตามแนวเส้นรถไฟฟ้า เน้นเรื่องความสะดวกสบายในการเดินทางเป็นหลัก แต่ถ้าในวันหนึ่งที่เราต้องการขยับขยายพื้นที่อยู่อาศัย“บ้านหลังที่ 2” อาจเป็นคำตอบสำหรับคนที่ต้องการสเปซที่มากขึ้น เพื่อรองรับสมาชิกครอบครัวที่เพิ่มขึ้น มีพื้นที่ให้เราทำกิจกรรมดีๆ ร่วมกับสมาชิกในครอบครัว และให้เราได้ออกแบบชีวิตตามไลฟ์สไตล์ของตัวเองและที่สำคัญต้องอยู่ในทำเลที่เดินทางเข้าเมืองสะดวกใกล้ทางด่วน และมีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครันเพื่อตอบสนองรูปแบบการใช้ชีวิตยุคใหม่เช่นเดียวกับการอยู่อาศัยในคอนโดในเมือง

กฏเหล็กแบงก์ชาติ! มาตรการ LTV ดาวน์ 20% สำหรับบ้านหลังที่ 2

ที่ผ่านมาการซื้อบ้านสักหลังอาจจะไม่ใช่เรื่องยาก เนื่องจากแบงก์ได้ปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยแนวราบถึง95% ทำให้ผู้ซื้อวางเงินดาวน์เพียงแค่ 5% ของมูลค่าหลักทรัพย์เช่น ถ้าคุณซื้อบ้านเดี่ยวราคา 5 ล้าน คุณวางเงินดาวน์เพียงแค่ 250,000 บาท เท่านั้น และยิ่งถ้าเป็นคุณซื้อบ้านจากดีเวลลอปเปอร์รายใหญ่ๆ ที่น่าเชื่อถือ แบงก์อาจปล่อยกู้ถึง 100% โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินออมเลยก็ได้ แต่หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือแบงก์ชาติ ได้ประกาศกฏเหล็ก“เกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่”โดยออกมาตรการ LTV(Loan to Value= อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน)คุมเข้มการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารพาณิชย์ เพื่อป้องกันการเกิดหนี้เสีย โดยมีผลบังคับใช้ 1 เมษายน 2562ซึ่งเกณฑ์ดังกล่าวจะไม่กระทบคนที่กู้ซื้อที่อยู่อาศัยหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้าน เพราะว่ายังคงใช้ใช้เกณฑ์ LTV เดิม คือวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 0-10% แต่กระทบคนที่ซื้อบ้านหลังที่ 2 ที่ยังผ่อนสัญญาแรกไม่หมด ซึ่งทำให้ผู้ซื้อต้องวางเงินดาวน์ถึง 20% ในการกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย จากเดิมที่คุณวางเงินดาวน์เพียงแค่ 250,000 บาท (5%) คุณจะต้องวางเงินดาวน์ถึง 1,000,000 บาท (20%) สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังละ 5 ล้าน!! สำหรับใครที่อยากซื้อบ้านหลังที่ 3 (แต่ยังผ่อนสัญญาที่ 1-2 ไม่หมด) ไม่ว่าราคาเท่าไหร่ก็ตามจะต้องวางเงินดาวน์ 30%!!!

แน่นอนว่า มาตรการ LTV ใหม่นี้ทำให้ผู้ที่ต้องการจะซื้อบ้านต้องมีเงินออมก้อนใหญ่ ซึ่งไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนมีรายได้น้อย-ปานกลางซึ่งอาจจะมีฐานเงินเดือนอยู่ระหว่าง 15,000-30,000 บาท ลองคิดดูว่าคุณต้องใช้เวลานานแค่ไหน กว่าจะมีเงินออม1,000,000 บาท สำหรับวางเงินดาวน์ มาตรการใหม่นี้จึงทำให้โอกาสที่คุณจะมีบ้านเป็นของตัวเองลดลง หรืออาจจะไม่มีโอกาสเลย!!!

นอกจากนี้ เกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่ ยังกำหนดให้มีการนับรวมสินเชื่อTop-up รวมในวงเงินขอกู้สินเชื่อบ้าน ทุกประเภทที่อ้างอิงหลักประกันเดียวกันในวงเงินที่ขอกู้เช่น สินเชื่อเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ เพื่อตกแต่งบ้าน ยกเว้นสินเชื่อเพื่อจ้ายเบี้ยประกันชีวิตผู้กู้ (MRTA) ประกันวินาศภัย และสินเชื่อที่ให้กับธุรกิจ SMEs

โอกาสสุดท้าย…ของคนที่ฝันจะมี “บ้านหลังที่ 2”

สำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้านในอนาคต นี่คือโอกาสสุดท้าย ที่คุณต้องเร่งตัดสินใจ ก่อนเจอมาตรการเข้มแบงก์ชาติปีหน้า จะเห็นได้ว่าช่วงนี้บรรดาผู้ประกอบการต่างพร้อมใจกันปล่อยของ พร้อมโปรโมชั่นเด็ดแบบจัดเต็ม จัดหนักส่งท้ายปี

หนึ่งในแบรนด์บ้านคุณภาพที่น่าจับตามองในตอนนี้ คือ บริทาเนีย (Britania)จากบริษัท ออริจิ้น เฮาส์ จำกัด ในเครือ บริษัท ออริจิ้น พร็อพเพอร์ตี้ จำกัด (มหาชน) ซึ่งประสบความสำเร็จอย่างสูงจากการเปิดตัวโครงการแรก “บริทาเนีย ศรีนครินทร์” บ้านเดี่ยว-บ้านแฝดสไตล์อังกฤษ เมื่อปี 2561 ที่ผ่านมาซึ่งทั้งโครงการSOLD OUT 90%โดยแบรนด์ “บริทาเนีย”เกาะทำเลที่มีการแข่งขันไม่สูงมาก แต่มีความต้องการอยู่อาศัยจริง (Real Demand) และมีศักยภาพเติบโตต่อเนื่อง เดินทางสะดวก ใกล้ทางด่วน ใกล้รถไฟฟ้า และรายล้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆ มากมาย

และกลางเดือนธันวาคม 61 นี้ออริจิ้น มอบของขวัญสุดเซอร์ไพรส์ส่งท้ายปี เปิดจองบ้านบริทาเนีย“3 โครงการใหม่ บน 3 ทำเลที่ดีที่สุด”รอบพิเศษก่อนพรีเซลในราคาเริ่มต้นเพียงแค่ 1.99 ล้าน*!!!มาพร้อม facilities ครบครัน  ออกแบบอย่างทันสมัยตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนยุค 4.0 โดยการผสานเทคโนโลยีล้ำสมัยเข้าไปในที่อยู่อาศัย พร้อมบริการระดับโรงแรม มอบความสะดวกสบายให้กับชีวิตคุณ ไม่ว่าจะเป็นแม่บ้าน ช่างซ่อมบำรุง บริการซักรีด หรือคนสวนโดดเด่นด้วยดีไซน์และเลย์เอาท์ที่ออกแบบอย่างแตกต่าง ให้ผู้อยู่อาศัยได้ดีไซน์ชีวิตตัวเองได้มากขึ้นบนพื้นฐานของความครบ สะดวกสบาย ตามไลฟ์สไตล์ของคนรุ่นใหม่ และที่สำคัญมาพร้อม “ข้อเสนอที่ดีที่สุดแห่งปี” ที่คุณไม่ควรพลาด!!!

1.โครงการ บริทาเนีย เมกะทาวน์บางนา (Mega Town Bangna)

ทาวน์โฮม-บ้านซีรีย์ใหม่สไตล์อังกฤษ (บางนา-ตราดกม.5)ออกแบบภายใต้แนวคิด “Live Cheerful with Brit Charm”เชื่อมต่อถนนหลักหลายสาย อาทิ ถ.บางนา-ตราด, ถ.ศรีนครินทร์ และถ.เทพารักษ์ ใกล้เมกะบางนา ใกล้ทางด่วน ใกล้วงแหวนกาญจนาภิเษก ใกล้รถไฟฟ้าสายสีเหลือง และสีเขียวเป็นโครงการขนาดใหญ่ มีสาธารณูปโภคครบครัน

เปิดจองรอบพิเศษ:         15 ธ.ค. 61

ราคาเริ่มต้น:                 2.29 ล้าน* (ทาวน์โฮม) | 4.7 ล้าน* (บ้านซีรีย์ใหม่)

ลงทะเบียนรับส่วนลดสูงสุด 300,000 บาท คลิก https://bit.ly/2KU5b1y

2. โครงการ บริทาเนีย บางนา กม.12 (Britania Bangna KM.12)

บ้านเดี่ยวติดถนนใหญ่ ใกล้สนามบินสุวรรณภูมิ ใกล้ทางด่วน และใกล้รถไฟฟ้า

เปิดจองรอบพิเศษ:         22 ธ.ค. 61

ราคาเริ่มต้น:                 4.59 ล้าน

ลงทะเบียนรับส่วนลดสูงสุด 500,000 บาท คลิก https://bit.ly/2RAOPgP

3. โครงการ บริทาเนีย วงแหวน-หทัยราษฏร์ (Wongwaen Hathairat)

ทาวน์โฮม-บ้านซีรีย์ใหม่ ใกล้2 ทางด่วนและ 1 สถานีรถไฟฟ้าออกแบบภายใต้แนวคิด “Live in Brit Style, Live Inspired” อยู่อย่างมีสไตล์ดีไซน์ที่เป็นคุณ ที่ผสมผสานความเป็น Modern British Luxury และ ความ Creative Living ได้อย่างลงตัว

เปิดจองรอบพิเศษ:         22 – 23 ธ.ค. 61

ราคาเริ่มต้น:                 1.99 ล้าน* (ทาวน์โฮม) | 3.99 ล้าน* (บ้านซีรีย์ใหม่)

ลงทะเบียนรับส่วนลดสูงสุด 400,000 บาท คลิก https://bit.ly/2EehMMr