ข้อ 1 ทำเลนั้นสำคัญไฉน คิดให้ดี มองไปถึงอนาคต

เหล่ามนุษย์เงินเดือนที่จะซื้อคอนโด มักมองหาที่ทำเลใกล้ๆกับเเหล่งทำงาน โดยเฉพาะทำเลที่ติดสถานีรถไฟฟ้า หรือติดถนนใหญ่ ที่เดินทางสะสวก ใช้เวลาไม่นาน เเต่สิ่งหนึ่งที่ ต้องให้ความสำคัญ คือ หากจะเลือกทำเลซักที่หนึ่งในการซื้อคอนโด ควรมองถึงสถานการณ์การทำงานในอนาคต ว่าเราจะทำงานที่ปัจจุบันไปอีกนานเเค่ไหน หากมีการย้ายงาน จะสามารถขายหรือปล่อยเช่าต่อได้ง่ายหรือไม่ ฉะนั้นการเลือกทำเลที่ติดรถไฟฟ้า หรือเดินทางเชื่อมต่อสะดวกมากกว่า จะเป็นผลดีต่อเหล่ามนุษย์เงินเดือนมากกว่า เพราะสามารถปล่อยขายได้ง่ายกว่า

นอกจากจะได้ทำเลที่ต้องการเเล้ว ต้องดูว่า Lifestyle ของเราเป็นคนเเบบไหน สายช้อปปิ้ง สายแฮงเอ้าท์ สายออกกำลังกาย ก็ต้องดูให้ทำเลเหมาะสมกับ Lifestyle ด้วย

ข้อ 2 เตรียมพร้อม หาความรู้คอนโด เเละวางแผนการเงินให้ดี

ก่อนที่เหล่ามนุษย์เงินเดือนจะตัดสินใจซื้อคอนโด ควรมีการเตรียมความพร้อมทั้งด้านความรู้เกี่ยวกับคอนโดเเละความพร้อมด้านการเงิน 

การที่เราทำความเข้าใจเกี่ยวกับการซื้อคอนโด จะทำให้เรามองเห็นภาพเเละตัดสินใจได้ง่ายขึ้น เช่น การศึกษาเปรียบเทียบระหว่าง การซื้อโครงการการเเบบ Pre-sale ใช้วิธีการผ่อนดาวน์ไปเรื่อยๆจนกระทั่งตึกสร้างเสร็จ หรือ โครงการเเบบ Ready to move ที่ต้องจ่ายเงินก้อนเเละพร้อมโอนเลย

เมื่อเรามีความรู้เกี่ยวกับคอนโดเเล้ว ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินเพื่อซื้อคอนโดได้ เพราะการซื้อคอนโดต้องใช้เงินจำนวนมากเเละเป็นภาระผูกพันระยะยาว ในการวางเเผนผ่อนชำระคอนโด ยอดสูงสุดในการผ่อนชำระรายเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เช่น เงินเดือนเหล่ามุนษย์เงินเดือนที่ทำงานได้ไม่นาน เฉลี่ยประมาณ 25,000 บาทต่อเดือน ความสามารถในการผ่อนชำระสูงสูดจะอยู่ที่ประมาณ 10,000 บาทนั่นเอง เเต่รู้ไหม หากเหล่ามนุษย์เงินเดือน เริ่มทำเรื่องขอสินเชื่อตอนที่อายุยังน้อย สามารถขอผ่อนชำระได้นานถึง 30 ปี ทำให้ค่าใช้จ่ายในการผ่อนต่อเดือนลดลง เเต่ต้องเเลกมากับการที่ยิ่งกู้นาน ดอกเบี้ยธนาคารที่เเพงเเสนเเพงยิ่งเพิ่มไปอีก

นอกจากเงินผ่อนชำระ ค่าน้ำค่าไฟรายเดือน ค่าใช้จ่ายส่วนกลางที่ต้องจ่ายรายปี ที่เหล่ามนุษย์เงินเดือนจะต้องเตรียมรับมือเเล้ว ยังต้องเตรียมเงินก้อนไว้จำนวนหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จะเกิดขึ้น เช่น ค่าทำสัญญา การวางเงินจอง เงินดาวน์ที่ต้องเตรียมไว้ เนื่องจากธนาคารทั่วไปไม่ปล่อยกู้เต็ม 100%  ค่าใช้จ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์ ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการโอน ค่าจดจำนอง ค่าอากร ค่าธรรมเนี่ยมอื่นๆตามระเบียบกรมที่ดิน หากวางเเผนเก็บเงินไม่ดี อาจจะไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายเหล่านี้

ข้อ 3 อย่าลืมสร้างเครดิตทางการเงินให้ดี กู้ผ่านฉลุย

อีกเรื่องที่เหล่ามนุษย์เงินเดือนมักมีความกังวลคือ กลัวกู้ไม่ผ่าน เเล้วจะทำให้ไม่สามารถซื้อคอนโดหลังเเรกตามที่ฝันไว้ได้ ดังนั้น เหล่ามนุษย์เงินเดือนควรเช็คให้ดีว่าตัวเองมีคุณสมบัติครบตามหลักเกณฑ์อนุมัติสินเชื่อของธนาคารที่เล็งไว้ได้ ข้อมูลในเครดิตบูโร ที่เเสดงภาระนี้ เเละพฤติกรรมการชำระหนี้ของเหลามนุษย์เงินเดือน ก็ไม่ควรมียอดหนี้ค้างชำระ อย่างยอดหนี้บัตรเครดิตเป็นต้น เพราะธนาคารจะเอายอดหนี้ไม่หักกับวงเงินกู้ ทำให้สามารถกู้ได้จำนวนน้อยลง

ข้อ 4 ก่อนซื้อต้องเช็คความน่าเชื่อถือของบริษัทเจ้าของโครงการ 

การซื้อคอนโด จะต้องพิจารณาว่าบริษัทเจ้าของโครงการมีประวัติการทำคอนโดที่ดีหรือไม่ สร้างเสร็จตามกำหนดระยะเวลาหรือไม่ มีบริการหลังการขาย การดูเเลลูกบ้านอย่างไรบ้าง เป็นเรื่องที่เหล่ามนุษย์เงินเดือน ต้องให้ความสำคัญด้วยเช่นกัน 

ข้อ 5 สุดท้าย จะซื้อคอนโดทั้งทีต้องเลือก Style ที่ใช่ Design ที่ชอบ 

การเลือกซื้อคอนโดที่เเรกในชีวิตเป็นของตัวเอง ต้องเลือกในสไตล์ที่ใช่เเละเหมาะสมกับเราจริงๆ ในปัจจุบันมีคอนโดหลายสไตล์ไม่ว่าจะเป็น Loft ,  Modern, Minimal, Vintage ให้เราได้เลือกตามใจชอบ 

การออกแบบพื้นที่การใช้สอย ก็เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึง การจัดวาง Layout อย่างห้องครัว อยากได้ครัวเเบบไหน หากเป็นคนที่ทำอาหารบ่อยๆ อาจจะชอบใช้ครัวเเบบปิดมากกว่า หรือเป็นคนของเยอะ ก็อาจจะเลือกห้องที่มีพื้นที่หรือโซนเก็บของที่ใหญ่หน่อย เพื่อตอบโจทย์การใช้ชีวิตเรานั้น หากเราได้คอนโดที่ตรงใจเรา ก็ถือเป็นความสุขเล็กๆเมื่อเรากลับไปคอนโดหลังจากทำงานมาเหนื่อยๆ เป็นเสมือนการเติมพลังให้ชีวิตอย่างหนึ่ง

จะเห็นได้ว่ามีปัจจัยมากมายที่เหล่ามนุษย์เงินเดือนต้องคำนึงถึง ถ้าหากพิจารณาปัจจัยต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่อง การเงินมีกำลังจ่ายมากพอ ไม่ทำให้เดือดร้อนตัวเอง  ทำเลที่เหมาะสม สไตล์คอนโดที่ถูกใจ บวกกับความน่าเชื่อถือของเจ้าของโครงการเเล้ว เจอคอนโดที่ถูกใจเมื่อไหร่ ก็ลุยต่อได้เลย!

เรื่องใหญ่ในชีวิตคนเราที่ต้องตัดสินใจมักมีอยู่ไม่กี่เรื่อง ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือการ “ซื้อบ้านใหม่” นั่นเองครับ แม้ขั้นตอนการซื้อบ้านหรือคอนโด จะไม่ได้มีหลักการตายตัว และขึ้นอยู่กับความต้องการ เงื่อนไขในการใช้ชีวิต และความเหมาะสมของแต่ละคน แต่วันนี้ GoBear จะขอแนะนำหลักการ 5 ข้อ ถึงสิ่งที่เพื่อนๆควรนำมาพิจารณาในการเลือกซื้อบ้านใหม่  เผื่อไว้เป็นแนวทางให้เพื่อนๆ สามารถค้นหาบ้านหรือคอนโดที่เหมาะสมกับตัวเองได้นะครับ

1. วัตถุประสงค์ในการซื้อ

“ซื้อบ้านดีไหม” คำถาม ที่ต้องถามตัวเองให้ชัดเจนก่อนว่า วัตถุประสงค์หลักในการซื้อบ้านหรือคอนโดของคุณนั้นมีเพื่ออะไร เช่น เพิ่งเริ่มต้นทำงาน อยากลองใช้ชีวิตเป็นของตัวเอง และเก็บไว้ลงทุนในอนาคต, พี่น้องที่ต้องการอยู่คอนโดในเมืองร่วมกัน เพื่อสะดวกในการเดินทางไปเรียนมหาวิทยาลัย และทำงาน, คู่สามีภรรยาที่เริ่มต้นการใช้ชีวิตครอบครัว และมองหาบ้านที่สามารถขยับขยายพื้นที่ได้ เผื่อการมีลูกในอนาคต, หรือครอบครัวใหญ่  ทั้งนี้ไม่ว่าเป้าหมายของคุณจะเป็นอะไร วัตถุประสงค์ย่อมต้องเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก ที่จะกำหนดปัจจัยอื่นๆที่จะตามมาครับ  เพราะหากนี่เป็นคอนโดหรือบ้านหลังแรกที่คุณซื้อเพื่อรอช่วงเปลี่ยนผ่านของชีวิต ก็อาจเป็นคอนโดใกล้รถไฟฟ้าราคาไม่แพง ห้องสตูดิโอขนาดไม่ใหญ่มาก สามารถนำไปปล่อยเช่าได้เมื่อเราซื้อบ้านหลังถัดไป หรือไม่ได้อยู่อาศัยแล้ว เป็นต้นครับ

2. ทำเล

เมื่อรู้ตัวว่า อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง และมีวัตถุประสงค์ชัดเจนแล้ว สิ่งต่อไปที่เราควรจะพิจารณาก็คือ ทำเลที่ตั้งครับ ซึ่งก็จะขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเพื่อนๆเอง และคุณภาพชีวิตที่ต้องการด้วย โดยทั่วไปแล้วสิ่งที่ต้องคำนึงถึงสำหรับการตัดสินใจเลือกทำเลก็คือ ใกล้แหล่งชุมชนหรือไม่ คนในชุมชนบ้านใกล้เรือนเคียงเป็นอย่างไร มาตรการรักษาความปลอดภัยล่ะ อาหารการกินสะดวกหรือเปล่า การคมนาคมขนส่งเป็นอย่างไร เดินทางด้วยวิธีใดได้บ้าง และตัวเราเองชอบแบบเงียบสงบหรือพลุกพล่าน หากเพื่อนๆมีรถอยู่แล้ว อาจเลือกคอนโดที่ใกล้กับทางด่วน หรือเลือกซื้อบ้านที่อยู่แถบชานเมืองแล้วขับรถเข้ามาทำงานแทน เพราะราคาไม่แรงมากนัก ช่วยให้ประหยัดเงินไปได้มาก  แต่หากต้องการความสะดวกรวดเร็ว ไม่เหนื่อยกับการเดินทาง และงบประมาณไม่เป็นปัญหา อาจเลือกบ้านที่อยู่ในเขตเมืองหรือคอนโดใกล้ BTS, MRT เมื่อได้ทำเลโดยรวมแล้ว  ให้ลองดูบ้านโครงการอื่นๆที่ถูกสร้างอยู่ในบริเวณใกล้เคียงกัน และแม้แต่โครงการเดียวกันเอง เพื่อหาตำแหน่งที่ดีที่สุด เช่น ชอบความเป็นส่วนตัว หรืออยากได้ความสะดวกอยู่ใกล้ Facility ของโครงการ และอย่าลืมดูทิศทางของแดดที่หันเข้าสู่ตัวบ้าน ตลอดจนทิศทางลมด้วยนะครับ

3. ราคา

ราคา ถือเป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องรอบคอบในการตัดสินใจอย่างมากทีเดียว เพราะจะขึ้นอยู่กับทำเล คุณภาพโครงการ งานออกแบบ คุณภาพชีวิตโดยรวม ซึ่งจำเป็นที่คุณจะต้องตั้งเพดานของราคาบ้านหรือคอนโดที่คุณต้องการเอาไว้ในใจ และนอกจากจำนวนเงินที่คุณเต็มใจที่จะจ่ายเมื่อเทียบกับคุณภาพของบ้านแล้ว อย่าลืมนึกถึงค่าส่วนกลางของคอนโดหรือหมู่บ้าน และการบริการของนิติบุคคล ตลอดจนความสะดวกสบายและประโยชน์ใช้สอยจากพื้นที่ส่วนกลางที่เราจะได้รับด้วยครับ

เมื่อคุณอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง และเจอบ้านที่คุณชอบ แต่ถ้าเกินงบประมาณไปมาก ก็เป็นการดีที่เราจะมองหาบ้านหลังที่ใกล้เคียงกับความสามารถในการผ่อนชำระบ้านของเราแทนครับ เนื่องจากบ้านนั้นถือเป็นทรัพย์สินใหญ่ ที่ต้องเป็นภาระผูกพันกันไปยาวๆ 20-30 ปี เลยทีเดียว ซึ่งราคาบ้านที่เหมาะสมนั้น ควรเอาเงินเดือนหรือรายได้ที่เราได้รับในแต่ละเดือน (หากได้แต่ละเดือนไม่เท่ากันให้ลองหาค่าเฉลี่ยออกมาดูครับ) มาหักกับค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายเป็นประจำ เช่น ค่าผ่อนบัตรเครดิต ค่าผ่อนรถยนต์ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าเดินทาง หลังจากนั้นเหลือเงินเก็บเท่าไหร่ ค่อยมาประเมินราคาบ้านที่เหมาะสมกับเรา ทั้งนี้ค่าใช้จ่ายในการผ่อนต่อเดือนทั้งหมด (รวมกันทั้งผ่อนรถ ผ่อนบ้าน หากมีทั้งสองอย่าง) จะอยู่ที่ 40% ของเงินเดือนครับ โดยหากเพื่อนๆกู้เงิน 1,000,000  บาท ในการซื้อบ้าน ยอดผ่อนต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 7,000-8,000 บาท อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดนี้อาจขึ้นกับระยะเวลาที่เพื่อนเลือกผ่อน เงื่อนไขและโปรโมชั่นดึงดูดใจลูกค้าของแต่ละธนาคารด้วยครับ ซึ่งทางที่ดีเพื่อนๆควรติดตามข่าวสารต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งนโยบายจากรัฐบาลที่มักจะมีประกาศออกมาเสมอ เช่น โครงการบ้านล้านหลัง ธอส.เพื่อให้สิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยนั่นเอง

4. เงินดาวน์

หนึ่งในขั้นตอนการซื้อบ้านที่สำคัญที่สุดก็คือ การดาวน์ ซึ่งเมื่อเร็วๆ นี้ มีประกาศจากทางธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เกี่ยวกับ การกำหนดเงินดาวน์บ้านขั้นต่ำสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังที่สอง (มีบ้านหลังแรกแล้ว และผ่อนมายังไม่เกินสามปี) หรือซื้อราคาบ้านเกินสิบล้าน ต้องวางเงินดาวน์ 20% ของราคาบ้าน สำหรับที่อยู่อาศัยหลังที่ 3 ขึ้นไปจะต้องวางดาวน์ 30% ในทุกระดับราคา โดยจะเริ่มใช้บังคับกับสัญญากู้ซื้อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2562 เป็นต้นไป สำหรับคนที่เพิ่งมีบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท จะไม่ได้รับผลกระทบจากมาตรการนี้ คือสามารถวางเงินดาวน์บ้านได้ตั้งแต่ 0-10% สำหรับคนที่ผ่อนบ้านมาเกิน 3 ปี พร้อมทั้งทำการรีไฟแนนซ์แล้ว เงินดาวน์บ้านอยู่ที่ประมาณ 10% ครับ

เครดิตภาพจาก: ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

5. สิ่งที่ตามมาหลังซื้อบ้าน

อย่างที่บอกครับว่าบ้านถือเป็นทรัพย์สินชิ้นใหญ่ที่จะอยู่กับเราไปอีกยาวนานหลายปี ดังนั้นเราจะต้องคำนึงถึงสิ่งที่จะตามมาหลังขั้นตอนการซื้อด้วย ทั้งการตรวจเช็กบ้านก่อนรับโอนฯ ภาระค่าใช้จ่ายที่เราต้องผ่อนชำระทุกเดือน ปัญหาเพื่อนบ้านหรือผู้ที่มาอยู่กับเราทีหลัง หรือพื้นที่สวนสวยกว้างขวางแลกกับภาระการดูแลที่ตามมา บ้านที่ซื้อไปซักพักอาจเกิดการร้าว หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ตลอดจนการบริหารของนิติบุคคลในหมู่บ้านหรือคอนโดด้วย ดังนั้นหากเราพิจารณาปัจจัยนี้ตั้งแต่แรก ก็จะช่วยลดความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นได้ ตลอดจนเมื่อเกิดปัญหาขึ้นมาจริงๆ ก็จะได้มีแนวทางแก้ไขต่อไปด้วยนั่นเองครับ

จากบทความที่กล่าวมาข้างต้น หากเพื่อนๆกำลังคิดที่จะซื้อบ้านหลังใหม่ก็อย่าลืมใช้เช็คลิสต์ข้างต้น และสำหรับคนที่ผ่อนบ้านมาเกิน 3 ปีแล้ว หากต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้สิทธิประโยชน์เรื่องเงินดาวน์ และลดภาระในการผ่อนต่อเดือนลงก็สามารถเข้าไปเช็คข้อเสนอดีๆได้ที่เว็บไซต์ของ GoBear นะครับ

บทความโดย: นันทรัช ชมภูแสง

Content Writer ประจำเว็บไซต์ GoBear ผู้หลงใหลการอ่านหนังสือและเชื่อมั่นในพลังของการถ่ายทอดความรู้สึกผ่านเรื่องราว  มีความสุขกับการฟังเพลง ดูซีรีส์ และทุกอย่างที่เกี่ยวกับญี่ปุ่น