ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้? เคล็ดลับวางแผนภาษีแบบฉลาดๆ
การวางแผนภาษีเป็นเรื่องที่หลายคนให้ความสำคัญ โดยเฉพาะเมื่อปลายปีใกล้เข้ามา การเลือกซื้อประกันไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มความคุ้มครองในชีวิตและทรัพย์สิน แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญในการช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย “ประกันแบบไหนลดหย่อนภาษีได้” จึงเป็นคำถามยอดฮิตที่หลายคนสงสัย บทความนี้จะมาไขข้อข้องใจ พร้อมแนะนำวิธีเลือกซื้อประกันให้คุ้มค่าและเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
กรมสรรพากรได้กำหนดให้ประกันบางประเภทสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ดังนี้:
1. ประกันชีวิต (Life Insurance)
ประกันชีวิตเป็นประเภทที่ได้รับความนิยมสูงสุดในการนำมาลดหย่อนภาษี เพราะไม่เพียงให้ความคุ้มครองชีวิต แต่ยังช่วยวางแผนการเงินในอนาคตได้อีกด้วย
- เงื่อนไข:
- สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- ต้องเป็นประกันชีวิตแบบ มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
- ผู้จ่ายเบี้ยประกันต้องเป็นผู้เอาประกันเอง
- ตัวอย่างประกันชีวิตที่นิยม:
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (คุ้มครองและมีเงินคืนเมื่อครบสัญญา)
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
2. ประกันสุขภาพ (Health Insurance)
ประกันสุขภาพเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการดูแลค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องค่ารักษาเมื่อเจ็บป่วย อีกทั้งยังนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย
- เงื่อนไข:
- ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี
- สามารถใช้สิทธิลดหย่อนร่วมกับประกันชีวิตได้ แต่ยอดรวมต้องไม่เกิน 100,000 บาท
- ประเภทประกันสุขภาพที่ลดหย่อนภาษีได้:
- ประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยใน (IPD)
- ประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยนอก (OPD)
- ประกันโรคร้ายแรง
3. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance)
ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินในระยะยาว โดยเฉพาะเพื่อวัยเกษียณ เพราะให้ผลตอบแทนเป็นรายงวด และยังสามารถลดหย่อนภาษีได้
- เงื่อนไข:
- ลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
- ต้องเป็นประกันที่ให้ผลตอบแทนหลังอายุ 55 ปี และจ่ายคืนเป็นรายงวดจนถึงอายุ 85 ปี
การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีไม่ใช่แค่การประหยัดเงินภาษี แต่ยังมีข้อดีหลายประการที่คุณควรรู้:
- วางแผนการเงินได้ดีขึ้น การจ่ายเบี้ยประกันเป็นการบังคับออมเงินทางอ้อม ช่วยให้คุณมีเงินเก็บและวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- ได้รับความคุ้มครอง ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตหรือสุขภาพ คุณจะได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ ลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- ลดภาระภาษีอย่างถูกต้อง การใช้สิทธิลดหย่อนจากประกันเป็นวิธีที่ถูกต้องตามกฎหมายและโปร่งใส ช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายภาษีเกินความจำเป็น
- สร้างความมั่นคงในวัยเกษียณ โดยเฉพาะประกันแบบบำนาญ ที่ให้ผลตอบแทนเป็นรายงวด ช่วยสร้างรายได้ประจำสำหรับวัยเกษียณ
การเลือกซื้อประกันควรพิจารณาจากความจำเป็นและความเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณ โดยมีแนวทางดังนี้:
- ประเมินความต้องการของตนเอง
- ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองชีวิต ควรเลือก ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
- ถ้ากังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาล ให้เลือก ประกันสุขภาพ
- ถ้าวางแผนเกษียณ เลือก ประกันชีวิตแบบบำนาญ
- ตรวจสอบสิทธิ์การลดหย่อนภาษี ศึกษาเงื่อนไขการลดหย่อนของประกันแต่ละประเภทให้ชัดเจน เพื่อใช้สิทธิ์ได้อย่างคุ้มค่า
- เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัท เลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ และมีเงื่อนไขคุ้มค่า เช่น ค่าเบี้ยประกันไม่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับผลประโยชน์ที่ได้รับ
- อ่านกรมธรรม์อย่างละเอียด ตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นของประกันแต่ละประเภทก่อนตัดสินใจซื้อ
การวางแผนภาษีโดยใช้ประกันเป็นเครื่องมือช่วยลดหย่อนเป็นวิธีที่ทั้งฉลาดและคุ้มค่า ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันชีวิตแบบบำนาญ ต่างก็สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ดังนั้น ก่อนจะซื้อประกันควรศึกษาให้รอบคอบ และเลือกแผนที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากที่สุด
ไม่เพียงแค่ลดหย่อนภาษี แต่ยังเป็นการสร้างหลักประกันความมั่นคงให้กับชีวิตและครอบครัวของคุณอีกด้วย การลงทุนในประกันจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่คุ้มค่าและไม่ควรมองข้ามในยุคนี้
สนใจติดต่อประกัน Prim Insurance เพื่อลดหย่อนภาษี
เปิดประสบการณ์ใหม่กับ
Prim Insurance Broker
กับช่องทางใหม่สำหรับการให้การบริการและติดตามโปรโมชั่น
ข่าวสารของเรา
Facebook Page: Prim Insurance
LINE OA: @primbroker
Website: https://priminsurance.co.th
#ทำประกันออนไลน์#ดูแลให้จบมีครบทุกประกัน#Priminsurance
