มาตราการใหม่สินเชื่ออสังหาฯ วิกฤตหรือโอกาส?

NPL ปี 2018 พุ่งเกินเกณฑ์

NPL ย่อมาจาก Non-Performing Loan คือ สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือที่เรียกกันว่าหนี้เสีย โดยเกิดจากการที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระดอกเบี้ยและเงินต้นคืนให้สถาบันการเงินเป็นระยะเวลาติดต่อกัน 3 เดือน ซึ่งจากสถิติจากปีที่ผ่านมา NPL ที่พุ่งสูงที่สุด 3 อันดับแรก คือ ธนาคารกรุงเทพ ประมาณ 87,000 ล้านบาท ธนาคารกสิกรไทย ประมาณ 69,000 ล้านบาท และธนาคารไทยพาณิชย์ ประมาณ 65,000 บาท

ข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ปัจจุบันมีทิศทางการเกิดหนี้เสียเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง สูงสุดในกลุ่มเจนเอ็กซ์ (39-53 ปี) ซึ่งมี NPL สูงถึง 2 % (ปกติไม่ควรเกิน 1.2%) ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นกลุ่มนักเกร็งกำไรที่ลงทุนเกินตัว รองลงมาเป็นกลุ่มเจนวาย (21-38 ปี) 1.5% ตามมาด้วยกลุ่มเบบี้บูมเมอร์ (54-72 ปี) ที่ 0.4%

นอกจากนี้ยังมีแนวโน้มที่จำนวนผู้ถือครองบ้านหลังที่ 2 หรือหลังที่ 3 ที่ยังผ่อนหลังเก่าไม่หมดมีจำนวนมากขึ้น โดยในไตรมาส 1 ปี 2561 พุ่งขึ้นเป็น 22% จึงทำให้ธนาคารแห่งประเทศไทยเกิดความกังวลเรื่องฟองสบู่อสังหาฯ จึงออกนโยบายการกู้ยืมสินเชื่อบ้าน โดยกำหนดให้วางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 และบ้านที่มีมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป คาดมีผล 1 ม.ค. 62  ซึ่งมีการกำหนดให้วางเงินดาวน์ 20%

รายละเอียดเงื่อนไขนโยบายการกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่

โดยรายละเอียดนโยบายการกู้ยืมสินเชื่อบ้านใหม่ได้กำหนดให้วางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20% สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 และบ้านที่มีมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป คาดมีผล 1 ม.ค. 62  ซึ่งการกำหนดให้วางเงินดาวน์ 20% ยังถือว่าน้อยกว่าประเทศอื่น ๆ

ตลาดการลงทุนอสังหาฯหลังนโยบายการกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่

เนื่องจากหลังเริ่มใช้มาตรการใหม่ที่ให้ผู้ซื้อต้องวางเงินดาวน์ 20% อาจกระทบผู้ต้องการที่อยู่อาศัยจริง ทำให้ซื้ออสังหาฯ ได้ยากขึ้นเพราะต้องมีเงินสดในมือถึง 20% ของราคาอสังหาฯ เช่น กลุ่มผู้ที่ต้องการซื้อคอนโดใกล้รถไฟฟ้าเพื่อสะดวกเดินทางไปทำงาน กลุ่มผู้คนต่างจังหวัดที่ต้องการซื้อคอนโดในกรุงเทพฯ  กลุ่มคนกรุงเทพฯที่ต้องการซื้อบ้านต่างจังหวัด และกลุ่มผู้ปกครองที่ต้องการซื้อคอนโดให้บุตรหลาน แต่ก็มีข้อดีเพราะเป็นการลดความเสี่ยงให้ผู้ประกอบการและกลุ่มนักลงทุนที่ลงทุนเกินตัว อย่างไรก็ดีนโยบายใหม่กลับส่งผลในเชิงบวกต่อตลาดการปล่อยเช่าอสังหาฯ เนื่องจากคนจำนวนหนึ่งไม่มีเงินสดสำหรับจ่ายเงินดาวน์ในทันที ทำให้คนมีแนวโน้มจะตัดสินใจเช่าอยู่มากขึ้น สำหรับนักลงทุนที่ซื้อคอนโดปล่อยเช่าและกลุ่มผู้ซื้อคอนโดหลังที่สอง จึงควรรีบศึกษาดูคอนโดและตัดสินใจภายในปีนี้